Организация Privacy First предупреждает о нарушениях основных прав, связанных с рекомендациями AMLA (Агентства по борьбе с отмыванием денег) в области автоматизированного контроля за операциями с целью предотвращения отмывания денег, и призывает к запрету использования профилей риска.

Проекты стандартов по мониторингу отмывания денег частными компаниями могут превратить основные права человека в иллюзию. Об этом предупреждает правозащитная организация Privacy First, комментируя руководящие принципы нового европейского органа по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AMLA). Нидерландские активисты призывают к четкому запрету на использование автоматизированных систем оценки рисков. Эти системы анализируют данные клиентов для выявления возможных случаев отмывания денег.

По мнению организации Privacy First, предложенная инициатива грозит создать систему финансового контроля. Недавнее заявление Amnesty International выразило аналогичные опасения. Представители гражданского общества отмечают, что автоматизированное профилирование может быть дискриминационным, непрозрачным и трудно поддающимся проверке в таких сферах, как правоохранительная деятельность, социальная помощь и миграция.

Надзор со стороны частных компаний.

Проекты правил AMLA (Anti-Money Laundering) основаны на европейском регламенте по борьбе с отмыванием денег, который должен вступить в силу в июле 2027 года. Ведомство призывает частные компании использовать алгоритмы, машинное обучение и искусственный интеллект для более эффективного выявления рисков. При этом подчеркивается технологическая нейтральность, а также необходимость человеческого контроля, возможности проверки и обжалования решений. Тем не менее, по мнению критиков, существует угроза всестороннего наблюдения со стороны частных компаний, что может затронуть большое количество людей.

Компания Privacy First отмечает, что автоматизированные системы сталкиваются с противоречием между ложными срабатываниями и пропущенными подозрительными случаями. Чем более чувствительно настроена система, тем больше вероятность того, что она сможет выявить потенциальных преступников. Однако при этом возрастает риск привлечения к проверке невиновных клиентов. Специалисты по защите данных призывают к использованию подхода, основанного на оценке рисков: контроль должен быть снижен для клиентов с низким уровнем риска и усилен для групп повышенного риска.

Нидерланды: Высокие затраты, неопределенная выгода.

Нидерланды рассматриваются как площадка для тестирования методов контроля за отмыванием денег. В 2024 году банки этой страны сообщили о более чем 530 000 подозрительных операций, по сравнению с примерно 250 000 в 2020 году. Восемь крупнейших банков привлекли для этих целей около 13 000 сотрудников, работающих полный рабочий день. Общая стоимость составила около 1,6 миллиарда евро. По данным Счетной палаты Нидерландов, мало что известно об эффективности принимаемых мер.

В 2024 году Финансовая разведка Нидерландов (FIU-NL) признала лишь небольшую часть зарегистрированных операций действительно подозрительными. Неясно, сколько из этих сообщений на самом деле касалось отмывания денег. Таким образом, невозможно определить точный процент ошибок.

Кроме того, имеются признаки дискриминации. В ходе проверки сотен отчетов о возможных случаях отмывания денег аудиторы обнаружили, что в более чем 60 процентах случаев жертвами становились люди с иностранными фамилиями. Запросы о цели и происхождении транзакций направлялись мечетям значительно чаще, чем христианским церквям. Государственная комиссия по борьбе с дискриминацией и расизмом призвала правительство прекратить использование методов профилирования на основе данных для борьбы с преступностью.

Одной из причин практики мониторинга является опасение банков по поводу высоких штрафов со стороны надзорных органов. Из-за страха упустить какие-либо риски, банки предпочитают оценивать клиентов как более высокого риска, чем это может быть необходимо. Это приводит к повторным запросам и чрезмерным проверкам. Учитывая этот опыт, защитники прав граждан считают, что цифровое профилирование рисков еще не достаточно развито, и требуют запрета автоматизированного анализа для выявления преступлений. Эксперты, такие как юрист Каролин Кайзер, считают, что национальные органы по расследованию финансовых операций (FIU) обладают слишком большой властью. В 2021 году европейский комиссар по защите данных Войцех Вивёвровски выступил против соответствующего пакета законов о борьбе с отмыванием денег.

Первоисточник — Heise

Автор оригинала — Stefan Krempl